--- title: "Cobradores de deudas: sus derechos y la fecha para disputar" description: "Calcule el fin del período de validación de un cobrador de deudas, conozca la regla de 7 llamadas en 7 días y cómo pedir pruebas o detener el contacto." url: "https://mcc-solutionsnj.com/es/derechos-ante-cobradores-de-deudas/" --- Guía gratuita · En español # Sus derechos ante un cobrador de deudas y la fecha límite para disputar Cuando un cobrador lo contacta por una deuda personal, la ley federal le da un plazo para pedir pruebas y disputarla por escrito. Escriba la fecha del aviso y vea hasta cuándo tiene. [English](/tools/debt-collector-rights) **Respuesta corta.** El cobrador debe darle un aviso de validación (validation notice). Usted tiene hasta 30 días después de recibirlo para disputar la deuda o pedir el nombre del acreedor original por escrito; si lo hace a tiempo, el cobrador debe dejar de cobrar hasta enviarle la verificación. Se supone que lo recibió 5 días hábiles después del envío (Reg F, 12 CFR 1006.34). ## Calcule su fecha límite para disputar Escriba la fecha de envío del aviso para ver su fecha. ## Paso a paso - **Lea el aviso de validación.** Busque la cantidad, el nombre del acreedor y la fecha de fin de la validación que el cobrador imprime en el aviso. - **Calcule su fecha.** Use la calculadora de arriba con la fecha de envío y la fecha impresa. Apunte a la más temprana. - **Envíe su carta por escrito.** Pida la verificación y el acreedor original, o dispute la deuda con su razón, por correo certificado con acuse de recibo. No reconozca la deuda ni prometa pagar en esa carta. - **Anote cada llamada.** Fecha, hora, si contestó y qué le dijeron. Un registro le permite ver si llamaron antes de las 8 a.m., después de las 9 p.m. o más de 7 veces en 7 días. - **Reporte los problemas.** CFPB (consumerfinance.gov/complaint), FTC (ReportFraud.ftc.gov) o el fiscal general de su estado. ## Las reglas oficiales - **Horario:** Se presume inconveniente llamar antes de las 8:00 a.m. o después de las 9:00 p.m., hora local de usted (1006.6(b)(1)(i)). ([fuente](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/6/)) - **7 llamadas en 7 días:** Se presume acoso si lo llaman por una deuda más de siete veces en siete días seguidos, o en los siete días después de una conversación telefónica con usted sobre esa deuda. La presunción se puede refutar (1006.14(b)(2)). ([fuente](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/14/)) - **Dejar de comunicarse:** Si pide por escrito que dejen de comunicarse, deben parar, salvo para decirle que terminan el cobro o que tomarán una medida específica, como una demanda (1006.6(c)). La deuda no desaparece. ([fuente](https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-get-a-debt-collector-to-stop-contacting-me-en-1411/)) - **Deudas viejas:** Un cobrador no debe demandarlo ni amenazar con demandarlo por una deuda cuyo plazo de prescripción ya venció (1006.26(b)). El plazo lo fija cada estado; un pago puede reiniciarlo. ([fuente](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/26/)) - **Demanda contra el cobrador:** La FTC dice que puede demandar dentro de un año de la violación; si no prueba daños reales, el juez puede otorgar hasta $1,000 más honorarios y costos. ([fuente](https://www.bulkorder.ftc.gov/es/system/files/publications/debt-collection_faq_sp.pdf)) ## Fuentes oficiales - [Regulation F, 12 CFR 1006.34: información de validación (en inglés)](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/34/) - [15 U.S.C. 1692g, validación de deudas (govinfo, en inglés)](https://www.govinfo.gov/link/uscode/15/1692g?link-type=html) - [5 U.S.C. 6103, días feriados oficiales (govinfo, en inglés)](https://www.govinfo.gov/link/uscode/5/6103?link-type=html) - [Regulation F, 12 CFR 1006.6: comunicaciones (en inglés)](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/6/) - [Regulation F, 12 CFR 1006.14: acoso y regla de 7 llamadas (en inglés)](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/14/) - [Regulation F, 12 CFR 1006.26: deudas prescritas (en inglés)](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/26/) - [CFPB, How do I get a debt collector to stop contacting me? (en inglés)](https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-get-a-debt-collector-to-stop-contacting-me-en-1411/) - [CFPB, What is a statute of limitations on a debt? (en inglés)](https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-statute-of-limitations-on-a-debt-en-1389/) - [FTC, Debt Collection FAQs, 2022 (en inglés, PDF)](https://www.bulkorder.ftc.gov/sites/bulkorder.ftc.gov/files/publications/966a_debt_collection_faqs_april_2022.pdf) - [CFPB, Conozca sus derechos cuando llaman los cobradores de deudas (en español, PDF)](https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_know_your_rights_when_debt_collector_calls_handout_es.pdf) - [FTC, Preguntas Frecuentes Sobre la Cobranza de Deudas (en español, PDF)](https://www.bulkorder.ftc.gov/es/system/files/publications/debt-collection_faq_sp.pdf) Fuentes revisadas en noviembre de 2026. Información general revisada en noviembre de 2026 con las fuentes oficiales de arriba. No es asesoría legal, fiscal, de crédito, de seguros ni financiera, y no le dice si usted califica para nada: eso lo deciden la empresa, el programa o la agencia. MCC Solutions no es un bufete de abogados ni una firma de contadores públicos (CPA), y no está afiliada a ninguna agencia del gobierno. Las calculadoras funcionan en su navegador; nada de lo que escribe se envía ni se guarda. ## Preguntas frecuentes **¿Cuántos días tengo para disputar una deuda con un cobrador?** El período de validación termina 30 días después de que usted recibe la información de validación o se supone que la recibió. El cobrador puede suponer que la recibió 5 días después de enviarla, sin contar sábados, domingos ni feriados federales. El aviso debe imprimir la fecha de fin. **¿Qué pasa si no disputo a tiempo?** El cobrador supondrá que la deuda es válida. Eso no es una decisión de un tribunal de que usted la debe, y todavía puede disputarla, pero pierde la pausa obligatoria del cobro. **¿Cuentan las llamadas que no contesté?** Sí. Para la regla de 7 en 7 cuentan las llamadas que suenan, que no contesta o que llegan al buzón de voz. No cuentan las de tono de ocupado ni las de número fuera de servicio. Cada deuda se cuenta por separado. **¿Pedir que dejen de llamar borra la deuda?** No. La CFPB aclara que el cobrador todavía puede demandarlo o informar la deuda a una agencia de crédito. **¿Hay información oficial en español?** Sí. La CFPB publica la hoja «Conozca sus derechos cuando llaman los cobradores de deudas» y la FTC sus «Preguntas Frecuentes Sobre la Cobranza de Deudas», las dos en español. Relacionado: [Arreglar su crédito gratis](/es/arreglar-su-credito-gratis/) · [Cartas por dificultad económica](/es/cartas-por-dificultad-economica/) · [Estirar el sueldo](/es/estirar-el-sueldo/) · [MCC Solutions en español](/es/) · [English version](/tools/debt-collector-rights) Para quien recibe llamadas de un cobrador ## Kit de derechos ante cobradores de deudas: cartas de validación, disputa y para dejar de comunicarse Cartas para pedir la validación, para disputar y para que dejen de comunicarse, cada una con su copia en inglés para enviar; un registro de llamadas; una nota sobre el plazo de prescripción; y un control en Excel que calcula esta misma fecha y cuenta las llamadas de cada 7 días. Todo en español. [Obtener el kit ($12)](/toolkits/es-derechos-cobradores-deudas) [Free sample](/toolkits/es-derechos-cobradores-deudas#free-starter)14-day full refund ¿Prefiere los documentos en inglés? [Debt Collector Rights Kit: Validation, Dispute and Cease-Contact Letters](/toolkits/debt-collector-rights-kit) ($12). ## Más información en español [Páginas en español](/es/)[Call (908) 444-6373](tel:+19084446373)