--- title: "Cobrador de dívidas: seus direitos e o prazo para contestar" description: "Calcule o fim do período de validação de um cobrador de dívidas, veja a regra das 7 ligações em 7 dias e como pedir provas ou parar o contato." url: "https://mcc-solutionsnj.com/pt/direitos-diante-de-cobradores/" --- Guia gratuito · Em português # Seus direitos diante de um cobrador de dívidas e o prazo para contestar Quando um cobrador procura você por uma dívida pessoal, a lei federal dá um prazo para pedir provas e contestar a dívida por escrito. Digite a data do aviso e veja até quando você tem. **Resposta curta.** O cobrador deve lhe dar um aviso de validação (validation notice). Você tem até 30 dias depois de recebê-lo para contestar a dívida ou pedir por escrito o nome do credor original; se fizer isso a tempo, o cobrador deve parar de cobrar até enviar a comprovação. Presume-se que você recebeu o aviso 5 dias depois do envio, sem contar sábados, domingos e feriados federais (Reg F, 12 CFR 1006.34). ## Calcule o seu prazo para contestar Digite a data de envio do aviso para ver a sua data. ## Passo a passo - **Leia o aviso de validação.** Procure o valor, o nome do credor e a data final da validação que o cobrador imprime no aviso. - **Calcule a sua data.** Use a calculadora acima com a data de envio e a data impressa. Mire na mais cedo. - **Envie a sua carta por escrito.** Peça a comprovação e o credor original, ou conteste a dívida com o seu motivo, por correio certificado com aviso de recebimento. Nessa carta, não admita a dívida nem prometa pagar. - **Anote cada ligação.** Data, hora, se atendeu e o que disseram. Com um registro você vê se ligaram antes das 8 da manhã, depois das 9 da noite ou mais de 7 vezes em 7 dias. - **Denuncie os problemas.** CFPB (consumerfinance.gov/complaint), FTC (ReportFraud.ftc.gov) ou a procuradoria-geral do seu estado. ## As regras oficiais - **Horário:** Presume-se inconveniente ligar antes das 8:00 da manhã ou depois das 9:00 da noite, no horário local de onde você está (1006.6(b)(1)(i)). ([fonte](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/6/)) - **7 ligações em 7 dias:** Presume-se assédio se ligarem sobre uma mesma dívida mais de sete vezes em sete dias seguidos, ou nos sete dias depois de uma conversa por telefone com você sobre essa dívida. A presunção pode ser contestada (1006.14(b)(2)). ([fonte](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/14/)) - **Parar o contato:** Se você pedir por escrito que parem de se comunicar, eles devem parar, exceto para dizer que a cobrança terminou ou que vão tomar uma medida específica, como um processo (1006.6(c)). A dívida não desaparece. ([fonte](https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-get-a-debt-collector-to-stop-contacting-me-en-1411/)) - **Dívidas antigas:** O cobrador não pode processar nem ameaçar processar você por uma dívida cujo prazo de prescrição já venceu (1006.26(b)). Cada estado define o prazo; um pagamento pode reiniciá-lo. ([fonte](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/26/)) - **Processar o cobrador:** A FTC diz que você pode processar em até um ano depois da violação; se não provar danos reais, o juiz pode conceder até $1,000 mais honorários e custas. ([fonte](https://www.bulkorder.ftc.gov/sites/bulkorder.ftc.gov/files/publications/966a_debt_collection_faqs_april_2022.pdf)) ## Fontes oficiais - [Regulation F, 12 CFR 1006.34](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/34/) (em inglês) - [15 U.S.C. 1692g, Validation of debts (govinfo)](https://www.govinfo.gov/link/uscode/15/1692g?link-type=html) (em inglês) - [5 U.S.C. 6103, Holidays (govinfo)](https://www.govinfo.gov/link/uscode/5/6103?link-type=html) (em inglês) - [Regulation F, 12 CFR 1006.6](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/6/) (em inglês) - [Regulation F, 12 CFR 1006.14](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/14/) (em inglês) - [Regulation F, 12 CFR 1006.26](https://www.consumerfinance.gov/rules-policy/regulations/1006/26/) (em inglês) - [CFPB, How do I get a debt collector to stop contacting me?](https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-get-a-debt-collector-to-stop-contacting-me-en-1411/) (em inglês) - [CFPB, What is a statute of limitations on a debt?](https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-statute-of-limitations-on-a-debt-en-1389/) (em inglês) - [FTC, Debt Collection FAQs (2022, PDF)](https://www.bulkorder.ftc.gov/sites/bulkorder.ftc.gov/files/publications/966a_debt_collection_faqs_april_2022.pdf) (em inglês) Fontes verificadas em novembro de 2026. As páginas oficiais estão em inglês. Informação geral, verificada em novembro de 2026 com as fontes oficiais acima. Não é aconselhamento jurídico, fiscal, de crédito, de seguros ou financeiro, e não diz se você tem direito a nada: quem decide é a empresa, o programa ou a agência. A MCC Solutions não é afiliada a nenhuma agência do governo. A calculadora funciona no seu navegador; nada do que você digita é enviado ou guardado. ## Perguntas frequentes **Quantos dias tenho para contestar uma dívida com um cobrador?** O período de validação termina 30 dias depois que você recebe as informações de validação, ou que se presume que recebeu. O cobrador pode presumir que você recebeu 5 dias depois do envio, sem contar sábados, domingos e feriados federais. O aviso deve imprimir a data final. **O que acontece se eu não contestar a tempo?** O cobrador vai presumir que a dívida é válida. Isso não é uma decisão de tribunal dizendo que você deve, e você ainda pode contestar, mas perde a pausa obrigatória da cobrança. **As ligações que não atendi contam?** Sim. Para a regra de 7 em 7 contam as ligações que tocam, que você não atende ou que caem na caixa postal. Não contam o sinal de ocupado nem as ligações para número fora de serviço. Cada dívida é contada separadamente. **Pedir que parem de ligar apaga a dívida?** Não. O CFPB explica que o cobrador ainda pode processar você ou informar a dívida a uma agência de crédito. **Posso responder em português?** Pode, mas a resposta mais segura é por escrito e em inglês, para que o cobrador não diga que não entendeu. O kit traz cada carta em português, para você entender, e em inglês, para enviar. Relacionado: [Cartas de dificuldade financeira](/pt/cartas-de-dificuldade-financeira/) · [Esticar o salário](/pt/esticar-o-salario/) · [Ajuda com contas médicas](/pt/ajuda-com-contas-medicas/) · [MCC Solutions em português](/pt/) · [English version](/tools/debt-collector-rights) Para quem recebe ligações de um cobrador ## Kit de Direitos com Cobradores de Dívidas: validação, contestação e registro Cartas para pedir a validação, para contestar e para parar o contato, cada uma com a versão em inglês para enviar; um registro de ligações; uma nota sobre o prazo de prescrição; e uma planilha do Excel que calcula esta mesma data e conta as ligações a cada 7 dias. Tudo em português. [Comprar o kit ($12)](/toolkits/pt-direitos-cobradores-dividas) [Free sample](/toolkits/pt-direitos-cobradores-dividas#free-starter)14-day full refund Prefere os documentos em inglês? [Debt Collector Rights Kit: Validation, Dispute and Cease-Contact Letters](/toolkits/debt-collector-rights-kit) ($12). ## Mais páginas em português [Páginas em português](/pt/)[Call (908) 444-6373](tel:+19084446373)