Respuesta corta. Saque sus informes gratis en AnnualCreditReport.com (una vez por semana de cada agencia), marque los errores, dispútelos por escrito con la agencia y con la empresa que informó el dato, y congele su crédito si quiere protegerse. La FTC dice que la agencia tiene 30 días para investigar y que congelar el crédito es gratis.
Paso a paso
- Saque sus tres informes. En AnnualCreditReport.com, al (877) 322-8228 o por correo. Es el único sitio autorizado para los informes gratuitos; cuidado con los sitios parecidos.
- Revise cada línea. Datos personales, cada cuenta (estado, saldo y fechas), cobranzas, registros públicos y consultas. Marque lo que esté mal o no reconozca.
- Dispute con la agencia. Explique por escrito qué está mal y adjunte copias de sus pruebas. Equifax, Experian y TransUnion también reciben disputas en línea o por teléfono.
- Dispute con la empresa que lo informó. Escriba al prestamista, la compañía de la tarjeta o el cobrador (el proveedor de información o furnisher). Si el dato es incorrecto, debe avisar a las agencias.
- Congele su crédito o ponga una alerta. El congelamiento es gratis y se pone en cada agencia; la alerta de fraude es gratis, dura un año y basta con avisar a una agencia.
Las reglas oficiales
- Informes gratuitos: Puede obtener gratis el informe de cada una de las tres agencias una vez por semana en AnnualCreditReport.com, y tiene derecho por ley a uno de cada una cada 12 meses. (fuente)
- 30 días para investigar: La agencia tiene 30 días para investigar, debe enviar sus pruebas a la empresa que informó el dato y darle los resultados por escrito. (fuente)
- Congelamiento y alerta: Congelar es gratis, dura hasta que lo quite y no afecta su puntaje. La alerta de fraude dura un año; la extendida, siete años después de un robo de identidad. (fuente)
- Sin pago por adelantado: La Credit Repair Organizations Act (Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito) prohíbe cobrar antes de terminar el servicio y le da 3 días hábiles para cancelar el contrato. (fuente)
- Lo que nadie puede hacer: La FTC dice que nadie puede borrar legalmente información correcta y vigente. La mayor parte de lo negativo se queda siete años; una bancarrota, 10 años. (fuente)
Fuentes oficiales
- CFPB, How do I get a free copy of my credit reports? (en inglés)
- AnnualCreditReport.com
- FTC, Disputing Errors on Your Credit Reports (en inglés)
- FTC, Is a credit freeze or fraud alert right for you? (en inglés)
- FTC, Fixing Your Credit FAQs (en inglés)
- 15 U.S.C. 1679b: prácticas prohibidas de las organizaciones de reparación de crédito (govinfo, en inglés)
- 15 U.S.C. 1679e: derecho a cancelar el contrato (govinfo, en inglés)
- FTC, Preguntas más frecuentes sobre cómo reparar su crédito, 2022 (en español, PDF)
Fuentes revisadas en noviembre de 2026.
Información general revisada en noviembre de 2026 con las fuentes oficiales de arriba. No es asesoría legal, fiscal, de crédito, de seguros ni financiera, y no le dice si usted califica para nada: eso lo deciden la empresa, el programa o la agencia. MCC Solutions no es un bufete de abogados ni una firma de contadores públicos (CPA), y no está afiliada a ninguna agencia del gobierno. Las calculadoras funcionan en su navegador; nada de lo que escribe se envía ni se guarda.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuánto puedo ver mi informe de crédito gratis?
Una vez por semana de cada agencia (Equifax, Experian y TransUnion) en AnnualCreditReport.com, según la CFPB y la FTC. Además tiene derecho por ley a uno gratuito de cada una cada 12 meses.
¿Cuánto tarda una disputa?
La FTC dice que la agencia tiene 30 días para investigar. Si la disputa produce un cambio, debe darle una copia gratuita de su informe.
¿Congelar el crédito baja mi puntaje?
No. La FTC dice que el congelamiento no afecta su puntaje. Es gratis ponerlo y levantarlo; levántelo por unos días cuando solicite crédito.
¿Cómo reconozco una estafa de reparación de crédito?
Según la FTC: le piden pagar antes de ayudarle, le dicen que no hable con las agencias, que dispute datos que sabe que son correctos, que mienta en una solicitud o que pida un número EIN para crear una «nueva identidad de crédito».
¿Sirve una carta de buena voluntad?
Es una petición, no un derecho: le pide al prestamista que reconsidere un pago atrasado que sí es correcto. No tiene que aceptar ni contestar. Para un error, use una disputa.
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